Êtes-vous un bon candidat à l’assurance soins de longue durée?

Environ 70% des personnes âgées auront besoin d’un certain type de soins de longue durée à un moment donné. Ce type de soins peut inclure une maison de retraite ou divers degrés de soins à domicile, qu’il s’agisse de soins infirmiers qualifiés, d’une aide aux activités de la vie quotidienne ou d’une combinaison de services.

Le problème est que ces services sont très chers et que les coûts ne sont pas couverts par Medicare, en dehors d’une période de 100 jours où les soins infirmiers qualifiés sont couverts pour ceux qui sont éligibles et qui ne couvrent pas les soins non médicaux.

Medicaid couvre certains coûts des soins de longue durée, mais les conditions de revenu pour bénéficier de l’aide Medicaid sont très strictes. Il n’est pas rare que les personnes âgées consacrent tout ce qu’elles ont à leurs soins pour se qualifier, de sorte qu’au moment où elles le font, elles sont presque dans la misère.

Cela peut être évité avec une police d’assurance dépendance. Mais ces politiques s’accompagnent de défis qui leur sont propres – et tout le monde n’est pas un bon candidat. Voici un aperçu des moments où vous devriez – et ne devriez pas – envisager une assurance soins de longue durée.

Si vous avez des biens à protéger. Si vous avez des actifs importants – comme une maison ou un compte d’épargne précieux – que vous souhaitez protéger et laisser à votre famille, vous voudrez peut-être souscrire une assurance dépendance. Si vous pouvez vous le permettre, ce type d’assurance couvrira vos soins de longue durée sans vous obliger à «dépenser» pour répondre à des exigences de revenu strictes.

Si vous avez des antécédents médicaux qui suggèrent que vous en avez besoin. Les politiques de soins de longue durée peuvent être coûteuses en elles-mêmes et comportent parfois des frais remboursables importants. Essentiellement, vous prenez le pari que vous aurez un jour besoin de soins de longue durée. Si vous avez des antécédents de problèmes de santé dans votre famille qui ont généralement besoin de ce type de soins, comme la démence, le diabète ou les maladies cardiovasculaires, vous pourriez être plus susceptible d’en avoir besoin vous-même.

Si vous n’avez aucun membre de votre famille sur qui compter. Si vous n’avez aucun membre de votre famille proche qui pourrait prendre soin de vous, alors souscrire une assurance soins de longue durée peut être un meilleur choix. Cela étant dit, il est possible que même si vous avez un membre de votre famille prêt et disposé à prendre soin de vous, il ou elle ne sera pas en mesure de vous fournir le type de soins dont vous avez besoin au fur et à mesure que votre situation évolue – ou les finances ou le travail de votre futur gardien. la situation changera et rendra le soin de vous moins une option. Que vous ayez ou non des membres de votre famille capables de prendre soin de vous – et vous devriez d’abord en discuter avec eux -, il est important de prendre les mesures nécessaires pour préparer votre avenir.

Si vous pouvez vous le permettre. Les soins de longue durée coûtent cher. En règle générale, vous ne devriez envisager une assurance soins de longue durée que si vous avez au moins 75000 $ d’actifs à l’exclusion de votre voiture et de votre maison, et un revenu annuel de 35000 $ par an au minimum (bien que cela puisse varier selon l’État) selon la United Seniors Health Cooperative . Les primes peuvent également augmenter considérablement, vous devrez donc vous assurer de pouvoir vous les payer confortablement sans faire de gros sacrifices.

En raison des dépenses, il n’est jamais facile de prendre la décision de souscrire une assurance soins de longue durée. Mais pour de nombreuses personnes âgées, cela peut être crucial. Faites des recherches sur vos options et j’espère que vous serez en mesure de prendre la meilleure décision pour votre situation.

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