Fraude à l’assurance-vie

La fraude à l’assurance-vie est un œil au beurre noir sur les compagnies d’assurance-vie et les clients de l’assurance-vie. Les deux parties ont été coupables de fraude à l’assurance-vie et le seront à nouveau – d’autant plus que, malheureusement, la fraude semble augmenter selon la plupart des mesures statistiques.

Une recherche de l’organisation à but non lucratif The Coalition Against Insurance Fraud conclut que la fraude à l’assurance-vie commise par toutes les parties coûte un ménage moyen de 1650 $ par an et augmente les primes d’assurance-vie de 25%.

Les assureurs-vie sont le plus souvent coupables de fraude à l’assurance sous la forme de leurs agents faisant du «barattage». C’est là que l’agent cherche à annuler votre police d’assurance-vie existante et à la remplacer par une nouvelle police qui est payée par le «jus», ou valeur de rachat, de votre police existante. Les agents font cela pour gagner plus de commissions sans avoir à rechercher de nouvelles perspectives commerciales. Le barattage peut entraîner une augmentation des primes pour un client et leur coûte clairement sur leur valeur de rachat.

Une autre fraude à l’assurance pratiquée par les agents est cependant appelée «fenêtrage». C’est là que, étant incapable d’obtenir la signature d’un client ou d’un demandeur sur un document nécessaire mais ayant déjà cette signature ailleurs, l’agent tient un document signé derrière le document non signé, le presse contre une fenêtre pour faire passer la lumière, et trace sur la signature avec un stylo afin de falsifier la signature du client ou du demandeur.

Lorsque les grandes compagnies d’assurance font faire de mauvaises choses à leurs agents, cela fait les gros titres, mais le fait est que le public est beaucoup plus coupable de fraude à l’assurance que les entreprises. Et bien sûr, faire de fausses réclamations est la chose qu’ils font le plus, c’est pourquoi toutes les réclamations sur les paiements de prestations de décès d’assurance-vie font l’objet d’une enquête.

Mais la fausse déclaration de fond ou d’informations sur les revenus financiers est une autre forme de fraude à l’assurance souvent pratiquée par les consommateurs. Ils peuvent être gênés par leurs antécédents médicaux ou leurs revenus, ou ils peuvent se rendre compte que s’ils disent la vérité, leur couverture sera diminuée ou leurs primes seront très élevées. Si une compagnie d’assurance-vie découvre qu’une personne a menti sur sa demande, elle a le droit de ne pas payer la demande d’indemnisation ou de ne pas payer la totalité de la prestation de décès selon les circonstances et la police.

Mais il y a des choses que les acheteurs d’assurance-vie peuvent faire pour se protéger contre la fraude à l’assurance, car ils n’ont pas les grandes ressources d’enquête que les compagnies d’assurance-vie font.

N’oubliez pas qu’en matière d’assurance-vie, si cela semble trop beau pour être vrai, c’est probablement le cas. Il n’y a pas de déjeuner gratuit.

Conservez tous vos documents d’assurance-vie, y compris l’obtention de reçus pour chaque centime que vous donnez à votre agent, et n’ignorez jamais les notifications de votre compagnie d’assurance-vie.

L’assurance-vie n’est jamais gratuite et ce n’est pas un régime de retraite, bien que certaines polices puissent effectivement s’autofinancer – mais elles ne démarrent jamais de cette façon.

N’achetez jamais une couverture que vous estimez fortement inutile, ne vous laissez jamais contraindre et n’empruntez jamais pour financer une assurance-vie.

Bien qu’elle puisse faire partie d’un portefeuille d’investissement, le rôle numéro un de l’assurance-vie est de se protéger contre les imprévus – et la plupart des gens n’ont pas besoin d’une assurance-vie dans leurs dernières années. Il est destiné à être temporaire.

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