Les utilisateurs de drogues peuvent-ils obtenir une assurance-vie?

La consommation de drogues au Canada est répandue ou inexistante, selon ce que vous définissez comme une «drogue». Onze pour cent de la population canadienne «a un problème de drogue ou d’alcool» selon une enquête de Radio-Canada, mais cela n’inclut pas les personnes qui consomment des drogues à des fins récréatives sans «problème». Ce nombre, en particulier lorsque vous incluez l’alcool et le cannabis, est beaucoup, beaucoup plus élevé, et si vous n’incluez que les personnes ayant une dépendance aux drogues illicites de définition classique, comme le crack et l’héroïne, le nombre est beaucoup, beaucoup plus bas.

En général, la manière dont les compagnies d’assurance abordent les problèmes liés aux médicaments repose sur deux grandes questions: le client potentiel utilise-t-il des médicaments sur ordonnance fournis par les canaux appropriés, ou consomme-t-il des médicaments en dehors de ces canaux, et donc statistiquement vulnérable à certaines responsabilités?

Pour les premiers, ces questions sont souvent découvertes dans les vérifications des antécédents et les questionnaires médicaux fournis par les compagnies d’assurance avant d’élaborer ou de proposer une police. Naturellement, certains médicaments ont des effets sur l’espérance de vie et la qualité de vie prospective d’une personne, et d’autres comportent certains risques pour la santé, même lorsqu’ils sont fournis par un professionnel de la santé. Dans ces cas, une compagnie d’assurance prendra en compte les problèmes médicaux traités par les médicaments et les effets des médicaments eux-mêmes lors de l’élaboration d’une police, mais une police peut généralement être fournie par la plupart des principaux fournisseurs d’assurance maladie.

Pour ceux qui utilisent des drogues illicites, les options sont généralement plus difficiles. Habituellement, les compagnies d’assurance hésitent à fournir des polices, beaucoup hésitent même à offrir des options à faible coût aux personnes qui fument des cigarettes.

Heureusement, certaines options sont encore disponibles pour les consommateurs de drogues, en particulier ceux qui utilisent des drogues illicites. N’oubliez pas que de nombreuses polices ne couvrent pas les complications liées à la consommation de drogues illicites, et le fait de ne pas divulguer ces informations lorsqu’on leur demande peut constituer une fraude à l’assurance, qui peut être un crime grave qui comprend de lourdes amendes et une éventuelle peine de prison.

En général, les utilisateurs de drogues illicites n’ont qu’une seule option en ce qui concerne les possibilités d’assurance-vie: des polices d’assurance-vie simplifiées qui ne nécessitent pas de questionnaires médicaux. La situation est en train de changer car de plus en plus de prestataires d’assurance proposent des produits spécialement conçus pour le marché des «difficiles à assurer». Les régimes d’assurance simplifiés ne nécessitent souvent que de simples questions médicales qui n’incluent pas de questions sur la consommation de médicaments.

Aucune police d’assurance-vie médicale ne varie considérablement d’un transporteur à l’autre, il est donc avantageux de rechercher ces plans avant de les contacter pour comparer les taux et la couverture potentiels. Vous pouvez également demander à votre courtier d’assurance de faire une enquête préliminaire informelle avant de soumettre une demande officielle. Les enquêtes préliminaires informelles ne sont pas contraignantes et peuvent vous donner une idée de si votre demande serait approuvée comme standard, refusée ou évaluée. Gardez à l’esprit que les assureurs peuvent offrir des plans avec une couverture le premier jour ou avec une période d’attente de deux ans selon votre situation.

Si vous avez consommé ou utilisez des drogues illicites et avez besoin d’une assurance-vie, il est important de discuter de vos options avec un courtier d’assurance qui a votre meilleur intérêt à l’esprit. Avec la bonne équipe derrière vous, la bonne politique peut être trouvée.

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